As 7 Melhores Contas Digitais para MEI

No mundo empresarial atual, a gestão financeira eficiente é essencial para o sucesso de qualquer empreendimento, especialmente para os microempreendedores individuais (MEIs).

Uma das maneiras mais eficazes de simplificar essa gestão é por meio das contas digitais.

Com uma variedade de recursos e benefícios, essas contas oferecem praticidade, economia e flexibilidade para os MEIs.

Neste artigo, vamos explorar as sete melhores opções de contas digitais disponíveis para MEIs, ajudando você a escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos empresariais.

As 7 Melhores Contas Digitais para MEI

1. Banco Inter

O Banco Inter oferece uma das contas digitais mais completas para MEIs e 100% gratuita, além de Pix gratuito e ilimitado e cartão de crédito sem anuidade!

Ele também conta com 100 TEDs e emissões de boletos gratuitas por mês, além de um cartão de débito e convênio com as principais máquinas de cartão (além da máquina própria Granito), o Banco Inter se destaca como uma excelente opção para os microempreendedores.

Quais os limites e vantagens ao abrir uma conta MEI no Banco Inter?

  • Faça 100 TEDs e 100 emissões de boletos gratuitos por mês.
  • Use até R$ 5.000,00 de limite de transferência para terceiros (limite diário).
  • Você possui R$ 10.000,00 de limite de transferência para mesma titularidade (limite diário).
  • Você recebe também R$ 5.000,00 de limite de pagamentos de título (limite diário).
  • Quantidade de emissão de boleto para depósito (mensal): 100.
  • Você tem de R$ 20 a R$ 3.000 de boleto para depósito (diário).
  • Possui R$ 3.000 de limite de saque diário.
  • Use a Máquina de cartão própria Granito.

2. Nubank

O Nubank, conhecido por sua praticidade e agilidade, também oferece uma conta digital gratuita para MEIs.

Com transferências ilimitadas via TED e a opção de solicitar um cartão de crédito sem anuidade, o Nubank é uma escolha popular entre os empreendedores individuais.

Quais as vantagens ao abrir uma conta MEI no Nubank?

  • Você pode ter um cartão de débito e crédito PJ personalizado com o nome da sua empresa, sujeito a análise e aprovação.
  • Você consegue realizar suas vendas e receba na hora com o NuPay.
  • Organize suas contas com o Assistente de Pagamentos Nubank.
  • Use o mesmo aplicativo para sua conta pessoal e sua conta PJ.
  • Você possui Pix 100% gratuito e ilimitado.
  • Você pode emitir e pagar sua guia DAS MEI direto pelo app com a Central de Impostos MEI.
  • Guarde e organize o dinheiro do seu negócio nas Caixinhas PJ personalizadas de acordo com os objetivos do seu negócio.
  • Compartilhe o acesso da conta PJ com outros sócios ou colaboradores que tenham a conta pessoal do Nu.

3. Mercado Pago

O Mercado Pago, braço financeiro do Mercado Livre, oferece uma conta digital gratuita para MEIs com vantagens como TEDs ilimitadas e rendimento do saldo a 100% do CDI.

Além disso, oferece a possibilidade de emissão de boletos e cobrança de clientes via link de pagamento ou QR Code. Uma das desvantagens é permitir apenas 10 boletos gratuitos por mês, cobrando R$ 3,49 por emissão após o 10º.

Quais as vantagens ao abrir uma conta PJ no Mercado Pago?

  • Abra uma conta PJ sem custos, e sem taxas de manutenção.
  • Realize transferências por Pix e TED de forma ilimitada e gratuita.
  • Efetue pagamentos de forma rápida pelo aplicativo do Mercado Pago ou pelo site, sem cobrança de taxas.
  • Realize pagamentos a fornecedores por boleto bancário, Pix e código QR, e cobre seus clientes pelos mesmos métodos.
  • Ative lembretes sobre as datas de vencimento dos boletos para evitar atrasos.
  • Obtenha um cartão para fazer pagamentos e compras, além de poder sacar o saldo em caixas eletrônicos.
  • Utilize diversas ferramentas de vendas do Mercado Pago e receba os pagamentos na conta.
  • Acompanhe as transações online, com detalhes e gráficos para gerenciar as vendas e controlar a entrada e saída de dinheiro.
  • Tenha acesso simplificado à linha de crédito com o Mercado Crédito, com possibilidade de simulação e contratação diretamente pelo aplicativo.

4. PagBank (PagSeguro)

O PagBank, parte do PagSeguro, disponibiliza uma conta bancária gratuita para MEIs, com TEDs ilimitados e rendimento automático do saldo a 100% do CDI.

Além disso, oferece a opção de solicitar um cartão de crédito sem anuidade, proporcionando praticidade e economia para os empreendedores.

Como desvantagem, eles fazem a cobrança de R$ 3,99 por boleto emitido.

O que o PagBank te oferece?

  • Abra sua conta 100% digital e sem tarifas.
  • Faça e receba transferências via TEDs ou Pix gratuitos.
  • Receba Cartão Pré-pago (por R$ 12,90 para emitir), mas sem anuidade (R$ 3.000 de limite de saque diário).
  • Emissão de boletos pelo app.
  • Use a plataforma de investimentos que rende mais que a poupança para render o caixa da sua empresa.
  • Use a Máquina de Cartão do Pagbank.

5. Cora

A Cora é um banco digital, regulamentado pelo banco central, focado em atender exclusivamente empresas, incluindo MEIs. Com TEDs e boletos ilimitados sem custo, a Cora oferece uma solução completa para a gestão financeira dos microempreendedores individuais.

Apesar de não oferecer cartão de crédito para MEIs, ou rendimento do seu dinheiro em conta, sua proposta é voltada para simplificar e facilitar as operações financeiras das empresas.

O que a Cora oferece para MEIs?

  • Abra uma conta digital gratuita, sem taxas de abertura ou manutenção.
  • Emita até 100 boletos gratuitamente, escolhendo entre avulso, parcelado ou recorrente.
  • Realize transferências ilimitadas e gratuitas, tanto por Pix quanto por TED.
  • Gerencie suas cobranças com lembretes automáticos para economizar tempo.
  • Obtenha um cartão de débito sem taxa de emissão e sem anuidade.
  • Tenha um cartão de crédito com bandeira Visa International (apenas para PJ, ainda não disponível para MEI, apenas para PJ).

6. Neon

Com 30 milhões de clientes, o Neon é uma fintech, instituição de pagamento, com início em 2016.

O Neon não é um banco, mas sim uma conta pagamento autorizada pelo Banco Central a operar no Brasil e está presente para MEIs e outros PJs.

Ele adquiriu a conta MEI FACIL em 2019, uma startup, e agora oferece o serviço para MEIs através desse aplicativo digital.

Veja as vantagens da conta MEI FACIL da Neon:

  • Você conta com uma conta digital 100% gratuita, sem custos de abertura ou manutenção.
  • Pode programar o pagamento da DAS em débito automático na conta.
  • Você terá mais poder financeiro com o cartão de crédito para MEI.
  • Cartão de crédito sem mensalidade.
  • Boletos emitidos e pagos são gratuitos.
  • TEDs gratuitos.

7. C6 Bank

Apesar de ser mais conhecido por suas contas digitais para pessoas físicas, o C6 Bank possui conta digital para MEIs.

Hoje em dia, a conta possui uma mensalidade de R$ 12,00, porém pode ser eliminada se o cliente gastar mensalmente pelo menos R$ 1.000,00 no cartão de crédito e/ou débito C6 Bank ou receber R$ 5.000 por mês creditados na sua conta (via vendas, pix ou transferências). A 3ª forma de ter a conta gratuita é possuindo até R$ 3.000 investidos no C6 bank.

O que o C6 Bank oferece para MEIs?

  • Cartão de crédito e débito C6 bank (sujeito à análise).
  • Clientes C6 MEI podem fazer transferências via Pix ilimitadas sem qualquer custo.
  • Você possui cheque especial, cartão de crédito, CDB, cartão de crédito e empréstimo parcelado.
  • Você pode solicitar seu C6 Tag (para estacionament e pedágio) diretamente pelo app.

Qual banco digital libera crédito para MEI?

A Caixa e o Banco do Brasil possuem algumas vantagens na hora de oferecer crédito as microempreendedores, pois por serem ligadas ao governo possuem incentivos na hora de oferecer crédito, porém todos os 7 bancos e contas listadas neste artigo para MEI oferecem crédito, desde cheque especial, empréstimos, até antecipação de pagamentos ou boletos.

As taxas são de até 8% ao mês para cheque especial e 4% para empréstimo (de R$ 3.000 a R$ 20.000). Para antecipação de boletos ou pagamentos oferecido pelos operadores de máquina de cartão, as taxas variam de 1,36% ao mês até 3,6% ao mês.

Por isso é importante saber escolher onde (e quando) usar esses serviços.

Qual banco oferece mais vantagens para MEI?

O banco Inter liderou com mais vantagens para MEI, aproveitando sua conta exclusiva MEI, menores tarifas e taxas, rendimento do seu dinheiro em caixa, além de uma máquina de cartão própria (Granito).

Ainda assim, para quem necessita de máquina de cartão, é sempre vantajoso comparar as taxas de cada maquina na hora de abir a conta. Muitas dessas taxas não são publicamente disponíveis e dependem da negociação com a instituição, porém podem variar de 0,79% (para pagamentos à vista) até 11% (para pagamentos parcelados em 12x).

Como Escolher a Melhor Conta Digital para MEI?

Primeiramente, para quem emite muitas notas por mês (emite boletos, recebe pagamentos de cartão, etc.) e realiza muitos pagamentos por mês, pode se beneficiar das contas com boletos e TEDs gratuitos como banco Inter e Nubank.

Por outro lado, se você não realiza muitos pagamentos por mês, mas utiliza mais as máquina de cartão para vendas, compare as taxas das máquinas para garantir uma melhor escolha, incluindo PagBank e Mercado Pago.