Como ganhar 1 salário mínimo por mês com LCI e LCA (R$ 1.302 todo mês)

Você sabia que é possível ganhar um salário mínimo por mês com investimentos em LCI e LCA?

E quando chegar lá, será ainda mais fácil atingir dois salários mínimos e por aí vai.

Neste post, vou mostrar como é possível chegar a essa rentabilidade e quanto você precisa investir para alcançar essa meta.

Características dos LCIs e LCAs

Antes de mais nada, é importante entender as características dos investimentos em LCI e LCA. Eles são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar atividades no setor imobiliário (LCI) e no setor agropecuário (LCA). Ao investir nesses títulos, você empresta dinheiro ao banco e em troca recebe uma remuneração pelo período determinado.

LCI e LCA são isentos de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, além da proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) – a mesma da poupança.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada sem fins lucrativos que tem como objetivo proteger os investidores em caso de falência do banco ou corretora. Se uma instituição financeira que oferece investimentos em LCI ou LCA falir, o FGC garante o reembolso dos valores investidos até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Isso traz uma segurança adicional para os investidores e é uma das principais vantagens de investir em LCI e LCA.

Como ganhar 1 salário mínimo por mês

1: Os LCIs e LCAs disponíveis

Existem os LCIs e LCAs de vencimentos longos, que garantem uma rentabilidade fixa no longo prazo. Algumas opções são:

  • LCA pré-fixada: rendimento de 11% ao ano por 10 anos. Os LCAs abaixo foram encontrados no BTG PACTUAL e possuem vencimentos de 2 a 10 anos, ganhando essa rentabilidade isento de IR!
  • LCAs atrelados à inflação (IPCA+): são investimentos que te protegem da inflação pro garantir o rendimento acima do IPCA. A rentabilidade chega a IPCA+ 4,42% ao ano.
  • LCA pós-fixada (90% do CDI): com rendimento de 90% do CDI e CDI na taxa de 13,65% ao ano, o rendimento do LCI está em torno de 12,30% ao ano.

2: Comparando a rentabilidade

Para entender melhor a rentabilidade desses investimentos, vamos fazer uma comparação entre a LCA atrelada à inflação (IPCA+ 4,3% ao ano), a LCA pós-fixada (90% do CDI) e a LCA Pré-fixada de 11% ao ano.

Para que os rendimentos sejam equivalentes, o IPCA precisa ser de 6,7% ao ano e o CDI de 12,22% ao ano. Assim, todos renderiam 11% ao ano, equivalente ao LCA pré-fixado.

Por isso, é importante analisar os investimentos antes de investir. Se você acredita que o CDI ficará acima de 12,22% ao ano até o vencimento, pode ser uma opção. Mas se acreditar que o CDI ficará abaixo dessa taxa e o IPCA também ficará abaixo de 6,7% ao ano, então o LCA Pré-fixado será melhor, garantindo os 11% ao ano.

O LCA relativo ao IPCA é um bom investimento de proteção à inflação. Se a inflação subir muito no Brasil (que é um país de inflação alta), você recebe o seu investimento corrigido pela inflação e ainda a taxa de 6,7% acima dela.

Mas para as seções seguintes, vamos usar o rendimento de 11% ao ano.

3: Quanto Investir para ganhar um salário mínimo por mês

Para ganhar um salário mínimo (R$ 1.302) por mês em LCI ou LCA, considerando a rentabilidade encontrada de 11% ao ano, é necessário investir cerca de R$ 142.000. Já para ganhar dois salários mínimos por mês, o investimento necessário seria de cerca de R$ 284.000.

A rentabilidade do LCA pré-fixado é garantida e independe dos valores do CDI ou IPCA, então é uma ótima escolha se quer receber um rendimento garantido.

Agora se você for começar com pouco e investir um pouco todo mês, olha só o que acontece:

4: Começando com R$ 1.000

Começando com aportes regulares de R$ 1.000 por mês, então todo mês, você investindo esse dinheiro no LCA para render 11% ao ano, levará 6 anos para chegar no valor de R$ 99.651, praticamente 100 mil reais. Para os R$ 142 mil , que renderão o salário mínimo, precisamos de 92 meses (7 anos e 8 meses).

Mas olha só que incrível, para chegar nos R$ 2.604 mensais (2 salários mínimos) leva 12 anos (144 meses), ou seja, apenas 4 anos a mais. Então levou quase 8 anos para os primeiros R$ 142 mil , mas apenas a metade do tempo para atingir R$ 284 mil.

Investimentos em LCI e LCA são uma excelente opção para quem busca segurança, rentabilidade e isenção de Imposto de Renda. Com um pouco de planejamento financeiro e estratégia, é possível alcançar uma rentabilidade considerável e fazer o dinheiro trabalhar para você. Agora que você sabe como é possível ganhar um salário mínimo por mês, está na hora de começar a investir!

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