Quanto rende R$ 100 mil na poupança em 2024

O rendimento da poupança é conhecido por ser um dos menores entre todas as aplicações financeiras.

Atualmente, com a taxa Selic em 13,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a TR (Taxa Referencial). Com a taxa referencial (TR) dos últimos 12 meses em 2,04%, a poupança está rendendo 8,21% em um ano, isento de imposto de renda.

Mas existem investimentos com a mesma segurança que a poupança, que é a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e que rendem muito mais!

Comparando a poupança com outras opções de investimento:

Existem alternativas mais interessantes para quem busca melhores rendimentos no curto prazo, mesma segurança – e até mais segurança que a poupança.

São investimentos em renda fixa e as opções são CDBs com Liquidez Diária, Tesouro Selic, Fundos DI, CDBs e LCIs/LCAs. Esses investimentos podem oferecer rentabilidades superiores à poupança em 2023.

Vamos comparar quanto rende 100 mil reais em cada uma delas.

Quanto rende R$ 100 mil na poupança?

A poupança é bastante popular no Brasil e é conhecida por sua segurança, praticidade e facilidade. No entanto, seu rendimento é considerado baixo.

Mesmo em um momento com uma taxa Selic alta, como a atual de 13,75% ao ano, será que a poupança ainda mantém sua reputação?

Vamos fazer alguns cálculos para 30 dias, 90 dias e 1 ano, renpondendo essa e outras dúvidas.

Por 30 dias:

Se você investir R$ 100 mil na poupança por 30 dias, o rendimento líquido médio é de 0,66%. Então após 30 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 100.660,00.

Por 90 dias:

Se você investir R$ 100 mil na poupança por 90 dias, o rendimento líquido médio é de 1,99%. Então após 90 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 101.990,00.

Por 1 ano:

Se você investir R$ 100 mil na poupança por 1 ano, o rendimento líquido médio é de 8,21%. Então após 1 ano, o seu R$ 100 mil reais virou R$ 108.210,00.

Considerando que a poupança é isento de imposto de renda, isso não é nada mal hein!

Mas, existem alternativas melhores disponíveis. Vamos para a próxima opção.

Quanto rende R$ 100 mil no Tesouro SELIC?

A rentabilidade dos títulos do Tesouro Selic é pós-fixada e acompanha a Selic. A SELIC é a taxa de juros do Brasil e paga hoje 13,75% ao ano. Então com o título rendendo 100% da SELIC, ela vai pagar 13,75% em 1 ano.

Vamos ver quanto ela rende em 30 dias, 90 dias e 1 ano:

Por 30 dias:

Se você investir R$ 100 mil no Tesouro Selic por 30 dias, o rendimento líquido médio é de 1,072%. Então após 30 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 101.072,00. Mas este investimento cobra IR, para 30 dias o IR é igual a 22,50%, então o rendimento real no seu bolso (se você sacar) fica de R$ 100.830,80.

Por 90 dias:

Se você investir R$ 100 mil no Tesouro Selic por 90 dias, o rendimento líquido médio é de 3,25%. Então após 90 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 103.250,00. Mas este investimento cobra IR e para 90 dias o IR é igual a 22,50%. Então o rendimento real no seu bolso (se você sacar) fica de R$ 102.519,17.

Por 1 ano:

Se você investir R$ 100 mil no Tesouro Selic por 1 ano, o rendimento líquido médio é de 13,75%. Então após 1 ano, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 113.750,00. Mas este investimento cobra IR e para 1 ano o IR é igual a 17,50%. Então o rendimento real no seu bolso (se você sacar) fica de R$ 111.343,00.

Então mesmo depois dos impostos ele rendeu R$ 3.133 a mais que a poupança!

Vamos ver os próximos e você vai se surpreender!

CDBs com liquidez diária:

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária também podem ser uma alternativa atrativa. Esses títulos privados emitidos por bancos permitem resgates no mesmo dia da solicitação. É recomendado buscar opções de CDB com rentabilidade superior a 100% do CDI (rendimento do Tesouro Selic visto acima), garantindo um rendimento maior em comparação com a poupança e o Tesouro Selic.

Por 30 dias:

Se você investir R$ 100 mil no CDB a 110% do CDI, por 30 dias, o rendimento líquido médio é de 1,172%. Então após 30 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 101.172,00. Mas este investimento cobra IR, para 30 dias o IR é igual a 22,50%, então o rendimento real no seu bolso (se você sacar) fica de R$ 100.908,80.

Por 90 dias:

Se você investir R$ 100 mil no CDB por 90 dias, o rendimento líquido médio é de 3,56%. Então após 90 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 103.559,00. Mas este investimento cobra IR e para 90 dias o IR é igual a 22,50%. Então o rendimento real no seu bolso (se você sacar) fica de R$ 102.758.

Por 1 ano:

Se você investir R$ 100 mil no CDB de 110% do CDI por 1 ano, o rendimento líquido médio é de 15,02%. Então após 1 ano, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 115.015,00. Mas este investimento cobra IR e para 1 ano o IR é igual a 17,50%. Então o rendimento real no seu bolso (se você sacar) fica de R$ 112.387,00.

Então mesmo depois dos impostos ele rendeu R$ 4.177 a mais que a poupança!

E tem mais! Esse próximo é isento de imposto de renda, olha só!

LCIs/LCAs:

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são outras opções de investimento que costumam render mais do que a poupança. Esses títulos de renda fixa são emitidos por instituições financeiras privadas e possuem rentabilidades que variam de acordo com o título e suas características. Uma vantagem dessas aplica

Por 30 dias:

Se você investir R$ 100 mil no LCI ou LCA a 90% do CDI, por 30 dias, o rendimento líquido médio é de 0,97%. Então após 30 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 100.970,00. E esse investimento é isento de IR, mantendo o lucro todo pra você, rende mais do que todas as opções mostradas!

Por 90 dias:

Se você investir R$ 100 mil no LCI ou LCA a 90% do CDI, por 90 dias, o rendimento líquido médio é de 2,94%. Então após 90 dias, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 102.939,00.

Por 1 ano:

Se você investir R$ 100 mil no LCI ou LCA a 90% do CDI, por 1 ano, o rendimento líquido médio é de 2,94%. Então após 1 ano, o seu R$ 100 mil reais viraram R$ 112.285,00.

Então mesmo depois dos impostos ele rendeu R$ 4.060 a mais que a poupança!

Agora é só escolher

Como vimos, CDB, LCI e LCA tem rendimentos bem superiores que a poupança e você deve conhecer esses investimentos em renda fixa mais a fundo antes de investir!

E se você está buscando sair da poupança, o primeiro passo é escolher uma corretora de investimentos, abrir uma conta e escolher um dos investimentos disponíveis na plataforma!

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